QUAL È IL TASSO DI INTERESSE SUI DEPOSITI? (CON ESEMPIO) - ECONOMIA - 2025

Il tasso di interesse passivo è il tasso che una banca o un istituto finanziario paga ai suoi risparmiatori per tenere il denaro in un conto bancario che paga interessi.

Il tasso di interesse è la percentuale del capitale addebitata dal prestatore, in questo caso il depositante del denaro in banca, per l'utilizzo del proprio denaro. L'importo principale è la quantità di denaro che presti.

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Di conseguenza, le banche pagano un tasso di interesse passivo sui depositi effettuati dai depositanti. Prendono in prestito quei soldi dal depositante.

Chiunque può prestare denaro e addebitare interessi, ma di solito sono le banche. Utilizzano depositi in conto risparmio o certificati di deposito per finanziare prestiti. Pagano tassi di interesse passivi per incoraggiare le persone a effettuare depositi.

Le banche addebitano ai mutuatari un tasso di prestito leggermente superiore al tasso di deposito che pagano ai depositanti, al fine di realizzare un profitto.

Qual è il tasso di interesse passivo?

Il tasso di interesse passivo guadagnato sui conti di risparmio o altri meccanismi di investimento è un compenso per il titolare del conto per aver consentito alla banca di utilizzare i fondi depositati.

Ad esempio, se un'azienda deposita $ 500.000 in un conto di risparmio ad alto rendimento presso una banca, la banca potrebbe richiedere $ 300.000 di questi fondi da prestare a un mutuante a un tasso di prestito annuo del 15%.

Per compensare questa attività di prestito, la banca paga al depositante un tasso di deposito annuo del 6% sul suo conto di risparmio.

Pertanto, mentre la banca prende il 15% di interesse dal mutuatario, concede il 6% di interesse al titolare del conto. Cioè, il prestatore della banca realizza un profitto del 9% sul differenziale del tasso di interesse.

In effetti, i risparmiatori prestano denaro alla banca, che a sua volta presta quel denaro ai mutuatari per guadagnare interessi.

Le banche competono tra loro, sia per i depositanti per ottenere denaro sia per i mutuatari per prestarlo. Questa competizione mantiene i tassi di interesse delle banche in un intervallo ristretto tra loro.

Considerazioni per il risparmio

Tasso d'interesse annuale

Il tasso di interesse annuale, a volte chiamato tasso di base, è il valore percentuale che di solito viene visualizzato per primo quando si confrontano i prodotti finanziari. È l'interesse di base che verrà guadagnato sul conto di risparmio indipendentemente dalla composizione o dalle commissioni.

Ciò significa che l'importo effettivo dell'interesse guadagnato sarà probabilmente superiore al tasso di interesse annuale dichiarato.

Il tasso di interesse annuo è la cifra su cui si basano tutti gli altri tassi da conoscere. È la tariffa base e, sebbene non sia sempre il modo migliore per confrontare prodotti diversi negli istituti finanziari, costituisce una parte importante di ciò che è necessario considerare.

Tasso di interesse annuo effettivo

È anche noto come percentuale del rendimento annuale. Questo è il valore percentuale che tiene conto dell'effetto dell'interesse composto sulla vita del conto.

Questo è il numero da cercare per avere un'idea migliore di quanto interesse avrà l'account ogni mese.

Altre considerazioni

Il tasso di deposito non è l'unica cosa importante da considerare quando si confrontano i prodotti bancari. I tassi di interesse non tengono conto delle commissioni aggiuntive, il che potrebbe fare una grande differenza.

L'offerta deve essere vista come un pacchetto completo. Ciò include fattori come tariffe, funzionalità e offerte bonus speciali.

Tra le caratteristiche da considerare ci sono le opzioni per l'accesso alle filiali o all'online banking. Anche periodi di tasso di interesse introduttivo o bonus.

Tipi di tassi di interesse

Tasso di interesse di deposito semplice

Il tasso di interesse annuale del deposito semplice viene calcolato in base alla seguente formula, che è:

Interesse semplice = Importo del capitale x Tasso di interesse del deposito x Tempo.

Se, ad esempio, un individuo effettua un deposito bancario per $ 100.000, con un tasso di interesse passivo del 10% all'anno, riceverà $ 10.000 di interessi alla fine dell'anno.

Se la durata del certificato di deposito è di 20 anni, l'interesse che riceverai sul tuo conto sarà pari a: $ 100.000 x 10% x 20 = $ 200.000.

Il tasso di interesse del 10% si traduce in un pagamento di interessi annui di $ 10.000. Dopo 20 anni, il depositante riceverà $ 10.000 x 20 anni = $ 200.000 in pagamenti di interessi.

Tasso di interesse sui depositi composti

Chiamato anche interesse sugli interessi, è un tasso di interesse passivo che viene applicato non solo sull'importo del capitale, ma anche sugli interessi accumulati dai periodi precedenti.

Quando un'entità risparmia denaro utilizzando un conto di risparmio, è favorevole avere un interesse composto.

La banca presume che alla fine del primo anno, deve al depositante l'importo principale più gli interessi per quell'anno. Alla fine del secondo anno, il depositante riceve l'importo principale più gli interessi per il primo anno, più gli interessi sugli interessi per il primo anno.

L'interesse che il depositante riceve quando si tiene conto della capitalizzazione è superiore a quello del metodo dell'interesse semplice. Questo perché addebita gli interessi mensili sul capitale, inclusi gli interessi maturati nei mesi precedenti.

La formula per il tasso di interesse sui depositi composti è: (1 + i / n) ^ (n - 1) dove:

i = tasso debitore annuo dichiarato.

n = numero di periodi di interesse composto in un anno.

Esempio

In senso stretto, $ 1.000 con un interesse dell'1% all'anno produrrebbe $ 1.010 alla fine di un anno. Ciò si ottiene con un semplice tasso di interesse sul deposito.

Nel caso di un conto di risparmio, l'interesse viene capitalizzato, giornalmente o mensilmente, guadagnando interessi sugli interessi.

Quanto più spesso si aggiunge l'interesse al saldo, tanto più velocemente cresceranno i risparmi. Con una capitalizzazione giornaliera, l'importo che guadagnerà interessi cresce ogni giorno di un altro 1/365 dell'1%. Pertanto, alla fine dell'anno il deposito cresce fino a $ 1.010,05.

Ora puoi considerare cosa accadrebbe se potessi risparmiare $ 100 al mese e aggiungerlo al tuo deposito originale di $ 1.000.

Dopo un anno, avresti guadagnato $ 16,57 di interessi, per un saldo di $ 2,216,57. Dopo 10 anni, aggiungendo solo $ 100 al mese, avresti guadagnato $ 730,93 di interessi, per un totale di $ 13.730,93.

È un fondo ragionevole per le emergenze. Questo è lo scopo principale di un conto di risparmio.

Riferimenti

1. Kimberly Amadeo (2018). Tassi di interesse e come funzionano. L'equilibrio. Tratto da: thebalance.com.
2. Carol M. Kopp (2018). Come funzionano i tassi di interesse sui conti di risparmio. Investopedia. Tratto da: investopedia.com.
3. Cameriere (2019). Tasso d'interesse annuale. Tratto da: mozo.com.au.
4. Risposte agli investimenti (2019). Tasso d'interesse. Tratto da: investinganswers.com.
5. Risposte agli investimenti (2019). Tasso di interesse annuo effettivo. Tratto da: investinganswers.com.