ISTITUTI DI CREDITO: A COSA SERVONO ED ESEMPI - ECONOMIA - 2025

Gli istituti di credito sono istituti che effettuano transazioni finanziarie, come investimenti, prestiti e depositi. Quasi tutte le entità interagiscono regolarmente con gli istituti di credito.

Sono costituiti principalmente da banche e unioni di credito. Le unioni di credito differiscono dalle banche per la loro forma giuridica. Un settore bancario credibile e stabile è uno dei requisiti fondamentali per un'economia funzionante. A differenza del caso delle banche, la posizione delle unioni di credito non ha un'influenza fondamentale sul sistema finanziario globale.

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Tuttavia, non va trascurato l'effetto positivo delle unioni di credito nell'attuale contesto altamente competitivo, soprattutto nel campo della gestione dei depositi e dei prestiti di rango inferiore.

La credibilità, la stabilità e la competitività degli enti creditizi non possono essere garantite solo dai meccanismi di mercato. Pertanto, le sue attività sono regolate da un gran numero di norme restrittive e cautelari, sotto forma di norme legali o regolamenti bancari.

Cosa sono gli istituti di credito?

Gli istituti di credito forniscono un'ampia varietà di servizi finanziari. Nella sua forma più elementare, le banche detengono denaro per conto dei clienti.

Questo denaro è pagabile al cliente al momento della richiesta, sia quando si presenta in banca per effettuare un prelievo, sia quando scrive un assegno per conto terzi.

I due tipi principali di istituti di credito sono unioni di credito e banche depositarie. Le banche sono le istituzioni fondamentali nella maggior parte dei sistemi finanziari.

Le banche usano il denaro che hanno per finanziare prestiti, che concedono ad aziende e privati ​​per pagare operazioni, mutui, spese di istruzione e qualsiasi altro tipo di cose.

Le unioni di credito possono essere costituite solo come società cooperative, la quantità di capitale che devono avere è molto inferiore a quella delle banche. Spetta solo ai membri la cerchia dei clienti per la quale sono autorizzati a svolgere attività.

Queste istituzioni hanno svolto un ruolo importante nel soddisfare le esigenze finanziarie e gestionali di diversi settori. Hanno anche plasmato le scene economiche nazionali.

Banche commerciali

Le banche commerciali accettano depositi e forniscono sicurezza e convenienza ai propri clienti. Parte dello scopo originario delle banche era offrire ai clienti la custodia dei loro soldi.

Quando si tiene denaro fisico a casa o in un portafoglio, ci sono rischi di perdita a causa di furti e incidenti, per non parlare della perdita di reddito da interessi.

Con le banche, i consumatori non hanno più bisogno di tenere a portata di mano grandi quantità di valuta. Invece, le transazioni possono essere gestite con assegni, carte di debito o carte di credito.

Le banche commerciali concedono anche prestiti che gli individui e le imprese utilizzano per acquistare beni o espandere le loro operazioni commerciali, il che a sua volta porta a un maggiore deposito di fondi.

Essenzialmente entrano in transazioni finanziarie che prestano la loro reputazione e credibilità alla transazione. Un assegno è fondamentalmente solo una cambiale tra due persone, ma senza il nome e le informazioni bancarie su quel documento, nessun commerciante lo accetterebbe.

Le banche sono regolate dalle leggi e dalle banche centrali dei loro paesi d'origine. Di solito sono organizzati come società.

A cosa servono?

Gli istituti di credito forniscono finanziamenti, facilitano le transazioni economiche, emettono fondi, offrono assicurazioni e mantengono depositi per aziende e privati.

Offrono prestiti, finanziamento dell'inventario aziendale e prestiti indiretti al consumo. Ottengono i loro fondi emettendo obbligazioni e altri obblighi. Queste istituzioni operano in diversi paesi.

Gli istituti di credito sono organizzazioni private o pubbliche che fungono da intermediari tra risparmiatori e mutuatari di fondi.

Le banche depositarie e le unioni di credito offrono prestiti personali e aziendali a privati ​​e imprese. Questi istituti di credito hanno anche depositi ed emettono certificati di investimento.

Alimentano l'economia emettendo credito, che si presenta sotto forma di prestiti, mutui e carte di credito, per consentire a privati ​​e aziende di acquistare beni e servizi, residenze, frequentare l'università, avviare un'impresa, ecc.

Banche commerciali e al dettaglio

Tradizionalmente, le banche al dettaglio offrono prodotti ai singoli consumatori, mentre le banche commerciali lavorano direttamente con le imprese.

Oggi, la maggior parte delle grandi banche offre conti di deposito, prestiti e consulenza finanziaria limitata a entrambi i dati demografici.

I prodotti offerti presso banche commerciali e al dettaglio includono conti correnti e di risparmio, certificati di deposito, prestiti personali e per la casa, carte di credito e conti bancari aziendali.

Unioni di credito

Le unioni di credito servono una fascia demografica specifica in base al loro campo di appartenenza, come insegnanti o membri delle forze armate.

Sebbene i prodotti offerti assomiglino alle offerte delle banche al dettaglio, le unioni di credito sono di proprietà dei loro membri e operano a proprio vantaggio.

Esempi

Gli istituti di credito includono banche, unioni di credito, società di gestione patrimoniale, società di costruzioni e intermediari di titoli, tra gli altri.

Queste istituzioni sono responsabili della distribuzione delle risorse finanziarie in modo pianificato ai potenziali utenti.

Le organizzazioni finanziarie che accettano depositi sono note come banche commerciali, casse mutue di risparmio, associazioni di risparmio, associazioni di prestito, ecc.

Ci sono un certo numero di istituzioni che raccolgono e forniscono fondi per il settore o l'individuo necessario. D'altra parte, ci sono diverse istituzioni che fungono da intermediari e uniscono le unità di avanzo e disavanzo.

Consorzi di risparmio e prestito

Sono sorti in gran parte in risposta all'esclusività delle banche commerciali. C'è stato un tempo in cui le banche accettavano solo depositi da persone relativamente ricche, con rinvii, e non prestavano a lavoratori ordinari.

Queste associazioni offrono generalmente tassi di prestito più bassi rispetto alle banche commerciali e tassi di interesse più elevati sui depositi. Il margine di profitto più ristretto è un sottoprodotto del fatto che tali partnership sono di proprietà privata o reciproca.

Gli istituti di credito che si supportano reciprocamente che forniscono non più del 20% del credito totale alle imprese rientrano nella categoria delle associazioni di risparmio e prestito.

I singoli consumatori utilizzano associazioni di risparmio e prestito per conti di deposito, prestiti personali e mutui per la casa.

Per legge, le società di risparmio e prestito devono avere il 65% o più dei prestiti in mutui residenziali, sebbene siano consentiti altri tipi di prestiti.

Riferimenti

1. Investopedia (2019). Tipi di istituzioni finanziarie e loro ruoli. Tratto da: investopedia.com.
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4. Riferimento (2019). Quali sono le funzioni delle istituzioni finanziarie? Tratto da: reference.com.
5. Eiiff (2019). Ruolo delle istituzioni finanziarie. Tratto da: eiiff.com.