LE 10 TIPOLOGIE DI STRUMENTI DI CREDITO E LE LORO CARATTERISTICHE - DUDAS - 2025

I tipi di strumenti di credito sono i titoli di pagamento o commerciali, rappresentativi di merce, di partecipazione sociale o titoli, al portatore, su ordine, registrati, titoli pubblici, crediti privati, non causati e causati o astratti.

I titoli di credito sono documenti che autorizzano il titolare ad esercitare il diritto letterale in essi consegnato. Cesare Vivante li definisce "documenti che incorporano un diritto letterale e autonomo esercitabile dal legittimo portatore nei confronti del debitore alla scadenza".

Come ogni titolo finanziario, genera un diritto patrimoniale privato e, quindi, implica la proprietà di un bene. È un termine usato in finanza per designare un documento fisico o una voce di libro.

Lo strumento di credito o di sicurezza è uno strumento di debito che potrebbe essere un titolo di Stato, un'obbligazione societaria, un certificato di deposito o un'azione privilegiata.

È un documento che può essere acquistato o venduto tra due parti e ha definito i termini di base: importo prestato, tasso di interesse, valori garantiti e data di scadenza e rinnovo.

In termini legali, è un documento costitutivo, cioè senza di loro non c'è alcun diritto che implicano. Sostituiscono, nel diritto commerciale, cambiali e deleghe.

La sua origine è legata all'edizione del Trattato di diritto commerciale, nel 1896, del professore italiano Cesare Vivante. In tale trattato compare una teoria generale dei titoli di credito.

Classificazione delle tipologie di strumenti di credito

Esistono diversi modi per classificare questi strumenti finanziari e alcuni di essi sono descritti in dettaglio di seguito.

- Secondo il suo contenuto

Titoli di pagamento o carte commerciali

Si riferisce proprio ai titoli che indicano l'obbligo di pagare una determinata somma di denaro, quali: cambiali, cambiali, assegni, lettere di credito e tratte.

Titoli rappresentativi di merce

Sono quei titoli in cui viene trasmessa o trasferita la proprietà di beni mobili, in particolare merci.

Possono essere: contratti di trasporto quali polizza di carico, polizza di carico o lettera di vettura aerea o lettera di vettura aerea; o contratti di stoccaggio o mandati di deposito, come certificati o buoni di deposito.

Titoli di partecipazione sociale o valori mobiliari

Si può parlare di titoli di partecipazione sociale anche quando indicano diritti come la qualità di partner dell'emittente o creditore indicato nel documento.

Un esempio di questo tipo di titolo è l'azione di una società per azioni sono le obbligazioni, obbligazioni o cambiali emesse da società per azioni private.

- Secondo la persona a cui è ordinato

Titoli al portatore

Si riferisce ai titoli che, di fatto, vengono pagati a chi li presenta per il pagamento.

Titoli su ordinazione

Sono i titoli emessi a nome di una determinata persona che può o non può trasferirli tramite approvazione.

Titoli nominativi

Titoli rilasciati a nome di una persona che non può trasferirli tramite girata.

- Secondo la personalità giuridica dell'emittente

Titoli pubblici

Questa classificazione include i titoli emessi dallo Stato o da enti ad esso correlati.

Titoli di credito privato

Sono i titoli rilasciati da privati. E possono essere di natura civile o commerciale a seconda del rapporto giuridico che li origina.

- A seconda di come il documento è diviso o meno

Titoli unitari (un assegno, ad esempio) e multipli (obbligazioni o titoli rappresentativi del debito pubblico).

- A seconda che siano causati o meno

Non causato o astratto

Come la cambiale, la cambiale e l'assegno.

Causato

Tutti i titoli direttamente collegati al rapporto giuridico che li origina, come ad esempio polizze di carico o contratti di magazzino.

Caratteristiche degli strumenti di credito

Alcune delle caratteristiche che distinguono gli strumenti di credito da altri strumenti finanziari e di debito sono:

Letteralità

Le condizioni sono rispettate così come sono espresse nel documento.

In questo modo, né il debitore né il creditore possono esigere o ricevere nulla che non sia esplicitamente dichiarato sulla carta.

Questa caratteristica si ispira ai "contratti a castello" del diritto romano.

Autonomia

Questa caratteristica è dovuta al fatto che ogni nuovo proprietario lo acquisisce in origine. Cioè, non è il successore del soggetto che gli ha trasferito il titolo di credito.

In tal modo il nuovo titolare esercita un proprio diritto, diverso ed indipendente da quelli dei precedenti titolari del titolo.

Ciò significa che quando un titolo di credito cambia di mano, proprietari, il diritto di credito scade e ne nasce uno nuovo.

Così, vizi o vizi non si accumulano durante la circolazione del documento, come accadeva con le cambiali.

Incorporazione

Non significa altro se non che per esercitare il diritto indicato nel titolo è obbligatorio il suo possesso, esibizione o consegna.

Questa caratteristica dà origine al termine cartolare, con il quale vengono denominati i diritti emanati dai titoli e le norme legali che li regolano.

Legittimità per il possesso

Chi possiede il titolo può legittimamente esercitare i diritti che gli conferisce.

Astrazione

È una caratteristica che è dovuta al fatto che, legalmente, la causa del debito non è rilevante, ma l'obbligo di pagare ciò che il documento prevede.

Ciò non significa che non vi sia alcuna negoziazione preventiva che origina il documento, ma significa che quando si fa valere il diritto di riscuotere il debito, tale negoziazione non verrà presa in considerazione, ma ciò che indica il titolo.

In definitiva, è presente il principio di inapplicabilità delle eccezioni, secondo cui il debitore non può presentare eccezioni originate dall'attività che ha causato il titolo.

Formalità

Il fatto che sia un documento scritto che implica obblighi letterali, gli conferisce un carattere formale. Questo è il caso di cambiali, cambiali e assegni.

Vantaggi dei titoli di credito

Gli strumenti di credito in quanto strumenti finanziari consentono la mobilitazione e la circolazione della ricchezza ma hanno anche altri vantaggi:

• Certezza nelle condizioni perché implicano l'obbligo di rispettare le condizioni che riflettono.
• Velocità nell'elaborazione dell'operazione.
• Sicurezza nell'esecuzione finale del titolo.

Riferimenti

1. Banche e finanze (s / f). Tipi di titoli di debito. Estratto da: lexisnexis.com.
2. Economipedia (s / f). Titolo finanziario. Estratto da: economipedia.com.
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5. L'Economia (s / f). Titoli di credito. Estratto da: laeconomia.com.mx.
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