- caratteristiche
- Parti di un assegno
- Cosa serve?
- Approvare un assegno
- Approvazione in bianco
- Approvazione restrittiva
- Approvazione speciale
- Esempio
- Riferimenti
L' assegno nominativo rappresenta un documento che qualcuno (considerato donatore o emittente) utilizza per effettuare un pagamento a un altro (chiamato portatore o beneficiario) senza dover utilizzare contanti. Il beneficiario o il favorito di tale pagamento è la persona fisica o giuridica il cui nome è riportato.
L'assegno nominativo è caratterizzato dal fatto che stabilisce un importo che la persona fisica o giuridica in esso indicata ritirerà dalla banca dell'emittente. L'assegno è un mezzo di pagamento.
L'assegno è uno strumento negoziabile che ordina a un istituto finanziario di pagare un determinato importo di una determinata valuta da un particolare conto detenuto a nome dell'emittente presso tale istituto.
Nella seconda metà del XX secolo, quando l'elaborazione degli assegni era automatizzata, venivano emessi miliardi di assegni ogni anno, con un picco nei primi anni '90. Oggi l'uso degli assegni è diminuito, essendo parzialmente sostituito da sistemi di pagamento elettronico.
caratteristiche
L'assegno nominativo deve essere incassato o depositato esclusivamente dal beneficiario che è esplicitamente indicato sull'assegno.
Non può essere depositato su un conto di una terza persona diversa da quella del beneficiario. Tuttavia, gli assegni nominativi possono essere consegnati o assegnati a terzi tramite un'approvazione.
Si tenga conto che ci sono controlli nominativi che non consentono di essere vistati. Se si osserva che l'assegno ha un “to the order”, significa che potrebbe essere vidimato. Al contrario, non può essere avallato se ha la clausola "non ordinare".
Per incassare l'assegno, deve essere presentato alla banca, per cambiarlo in contanti o per depositarlo su un conto a nome del beneficiario, entro un determinato periodo di tempo dalla data di emissione indicata sull'assegno. .
L'emittente dell'assegno può annullarlo o revocarlo se il periodo di tempo indicato viene superato e l'assegno non è stato ancora presentato in banca per l'incasso.
Parti di un assegno
Affinché il controllo sia valido, deve far parte di esso una serie di dati essenziali.
- È necessario che l'ordine di pagamento dell'importo indicato in denaro sia esplicitamente incluso.
- Deve essere firmato dall'emittente.
- Il nome della banca che deve pagare l'assegno deve essere chiaramente indicato nel documento.
- Affinché l'assegno sia nominativo, è necessario inserire il nome del beneficiario. Altrimenti sarebbe un assegno al portatore, che verrebbe pagato a chiunque lo incasserà dalla banca.
Cosa serve?
Un assegno nominativo dovrebbe essere utilizzato quando si effettua un acquisto di grandi dimensioni e quindi non sarebbe pratico utilizzare contanti. Ad esempio, molte persone usano un assegno nominale quando effettuano un acconto su una casa, poiché l'importo è troppo grande per trasportare contanti.
Se visto dal punto di vista del beneficiario, l'assegno nominativo è più sicuro per lui. Quando un assegno nominativo viene consegnato a una terza parte, il risultato immediato ricercato è quello di impedire che questo documento venga ritirato da qualcuno diverso dalla persona indicata nell'ordine di pagamento dell'assegno.
L'assegno nominativo può essere depositato solo su un conto di risparmio o conto corrente intestato a chi è il beneficiario dell'assegno; in caso contrario verrà restituito dalla banca.
Approvare un assegno
Anche in questa era elettronica, l'assegno è ancora il metodo di pagamento utilizzato da molti datori di lavoro. Per depositare o incassare un assegno, è necessario prima girarlo. Esistono tre tipi fondamentali di approvazione:
Approvazione in bianco
Viene effettuata un'approvazione in bianco quando il beneficiario indicato sull'assegno lo supporta mettendo il proprio nome sul retro.
La firma del retro dell'assegno completa la trattativa che consente il trasferimento del denaro ordinato dall'assegno.
L'approvazione in bianco è il tipo più comune di approvazione ed è la meno restrittiva, poiché non limita la commerciabilità. Chiunque altro può negoziare un assegno con un'approvazione in bianco.
Approvazione restrittiva
Un'approvazione restrittiva viene effettuata scrivendo "Solo deposito" sulla prima riga del retro dell'assegno e quindi firmando il nome di seguito.
Un'approvazione restrittiva limita la commerciabilità. "Solo deposito" è la forma più comune di approvazione restrittiva e viene utilizzata per evitare ulteriori negoziazioni dell'assegno.
Un assegno con un'approvazione restrittiva può essere depositato solo su un conto a nome del firmatario. Uno dei modi in cui il cassiere può ridurre al minimo il rischio di perdita è di inserire la propria approvazione restrittiva sull'assegno.
Approvazione speciale
Una speciale approvazione consente a un beneficiario di effettuare un assegno pagabile a un'altra persona o entità.
Un assegno con un'approvazione speciale viene firmato quando si desidera consegnare l'assegno a qualcun altro. È diverso da una girata in bianco perché l'assegno può essere incassato o depositato solo dalla persona a cui l'assegno è stato assegnato.
Per fare un riconoscimento speciale devi scrivere "Paga su ordinazione di" e firmare il tuo nome qui sotto.
Esempio
Chi scrive un assegno nominativo per emetterlo deve scrivere il nome del beneficiario che sta per essere pagato sul sito che dice "Paga te stesso".
Se l'assegno nominativo deve essere incassato da Mónica Mariani, deve essere collocato nello spazio che dice "Paga te stesso a" il nome Mónica Mariani. In questo modo, l'incasso di questo assegno in banca è limitato alla sola Mónica Mariani.
Se fosse un assegno al portatore invece di un nominativo, questo spazio può essere lasciato vuoto. Può anche essere messo lì esplicitamente: "al portatore". In questo caso la persona che incassa l'importo dell'assegno sarà chiunque lo presenti in banca.
Sebbene ciò possa rendere le cose più facili per un'azienda in determinati momenti, può anche comportare alcuni rischi, soprattutto in caso di furto o smarrimento.
Di seguito è possibile vedere un segno di spunta, dove le parole "ordinare" e "al portatore" sono state cancellate.
Riferimenti
- Balance Track (2011). Controllo della gestione dell'account. Tratto da: balancetrack.org.
- Money Services Business (2018). Convalide. Tratto da: moneyservicesbusiness.com.
- Intraprendere le PMI (2016). Il controllo: caratteristiche e tipologie. Tratto da: emprendepyme.net.
- Controlli di terze parti (2016). Cosa sono i controlli nominativi? Tratto da: checksdeterceros.com.
- Cliente bancario (2014). Tutto ciò che devi sapere sull'incasso degli assegni. Tratto da: clientebancario.cl.